楽天証券でiDeCoの積み立て運用をしてきました。
今選んでいるのは「セゾン資産形成の達人」と「セゾン・グローバルバランスファンド」です。
私は、株とか、証券取引とかそういうことはしていません。この２つを選んだ時だけ、がんばって勉強して調べて選びました。選んだあとは、選び直して入れ替えなどはせず、ほったらかしで積み立てでした。
iDeCo積み立て完了の65歳まであと1年もなくなって、そのままおいておくつもりだったのに、楽天証券から「iDeCoのラインナップから一部運用商品の除外が決定しました。」とのお知らせがきて「セゾン資産形成の達人」も除外になっていました。
そのまま持ち続けることはできるとありましたが、それでいいのか？選んだ時からかなりたっているけれど、そのまま持ち続けるのがいいのか？積み立て期間もまだ少し残っているし、他にスイッチングするのがいいのか？どうしたものか？その道に詳しくないので、考えたところでぜんぜんわからない、、、それに、選んだ時に調べまくったあのがんばりはもうできそうにない💦
そもそも正しい選び方だったのかも、素人の私にはわかりません。
で、AIに聞いてみました。
今の年齢と今後の希望を伝え、PCの画面の今までの運用実績をを写メを撮って添付しながらの相談です。
結果、めちゃくちゃ分かり易かったです。
「セゾン資産形成の達人」はなかなか良いファンドだったようです。AIにはそう言われましたよ。元本が2倍になっていたし、そうなんでしょう。でも、まめに見直したり、他のファンドに入れ替えしていたら５倍とか１０倍になっていたのか？他と比べたことはないし、２倍で充分だし嬉しいのでいいです。知らないほうが心穏やかでしょう。で、そのまま利益確定でスイッチングしました。
「セゾン・グローバルバランスファンド」も同じく2倍になっていたので利益確定でスイッチング。
２つとも入れ替えました。
「セゾン・グローバルバランスファンド」は楽天証券からのメールの除外対象ファンドにはなかったけど、AIが「こちらも除外に入っています」というのでそのまま信じましたよ。（詳しい人から見たら呆れられるか？(^^;）
「今までが株式76％、債券24％と少し積極的な運用でしたので、今後は『攻め』よりも減らさないことを優先しつつ、インフレ負けしない程度に増やすのが定石です」とのこと、、、ふむふむ、と素直に聞いてAIがいくつか提示してくれたプランの中から「今までのセゾンの２つに近い性格で債権比率を高めて安定させたプラン」にしました。
「セゾンは良いファンドでしたが、現在の楽天iDeCoのラインナップは、セゾンが登場した当時よりも『低コスト』で『運用効率が良い』ものがそろっています」
とか、
「セゾンは信託報酬がやや高めでしたが、この機会にコストを徹底的に抑えたいなら」
とか、じゃんじゃん提案してくれてプランA、プランBといったようにわかりやすく表にしてくれて懇切丁寧に教えてくれましたよ。
いつも株取引などされている方々からみたら、ちょっと違うんじゃ？ということもあるかもですが、素人の私、自分でにわか勉強してもよくわからないし、そんな私よりはこの件に関してはAIのほうが絶対に賢いはず。と、信じてこれでいってみます。